Сегментация страхового рынка.

Как лучшим образом разделить рынок страхования? С чего начать сегментирование потребителей? Читайте обзор лучших практик в нашей статье. Географические признаки Проще всего поиск рыночных ниш начать с географической сегментации рынка. Затем, сегменты, выделенные по географическим критериям должны быть более подробно изучены и описаны по социально-димографическим, поведенческим и психографическим критериям. Основные критерии сегментирования рынка: Демографические признаки Социально-демографические критерии помогают определить возможности целевой аудитории по объему страхования и склонность потребителей к разным видам услуг. Выделяют три группы наиболее работоспособных критериев такой сегментации:

Характеристика сегментов страхового рынка России

Сегмент — это потребители страховых услуг, одинаково реагирующие на те или иные предложения страховых организаций. Сегментирование рынка — это процесс разбивки потребителей на группы по какому-либо актуальному для реализации страховой услуги признаку возраст, пол, материальный достаток, профессия. Существуют географическая по региональному признаку и демографическая сегментация пол, возраст, уровень доходов рынка.

Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех существующих подразделений страховой организации, превращение их в единую систему, что позволит руководству страховой организации целенаправленно воздействовать на страховой рынок. Менеджмент в страховании включает в себя управление интеллектуальными, финансовыми, сырьевыми ресурсами в целях обеспечения наиболее эффективной деятельности страховщика.

Характерная особенность страхового рынка состоит в непредсказуемости возможного результата, то есть его рисковом характере.

В итоге, были определены 20 лидеров российского страхования Статьи и новости · Сравнения · Бытовая аналитика · Тест- имели на рынке розничного страхования долю не менее 0,2%. При этом динамика и рыночные доли в соответствующих розничных сегментах согласно нашей.

Сегментация страхового рынка страховой рынок представляет собой сферу экономических отношений, опосредующих куплю-продажу страховых продуктов. Как часть финансового рынка страховой рынок — это место встречи покупателя страхователя и продавца страховщика , где предметом сделки является страховая услуга. Основанием для возникновения страхования является наличие риска, а объективная потребность людей в страховой защите от риска привела к появлению страхового рынка.

Структурно страховой рынок представлен следующими участниками и элементами: страховой компании самой все время приходится функционировать и развиваться в условиях воздействия внешних факторов страхового рынка, учитывая такую сложную структуру рынка и многообразие его участников. Зачастую влияние этих факторов является трудно прогнозируемыми, что обусловливает наличие риска для страховщика.

В этих условиях компании необходимо постоянно изучать состояние рынка, делать прогнозы и корректировать направления своей деятельности. Для более точной ориентации страховщика на рынке, правильного позиционирования и разработки конкурентоспособного продукта проводится сегментация страхового рынка.

Регулирование инвестиционной деятельности страховщиков со стороны Банка России и подготовка изменений в учёте страховой деятельности. В году и начале г. Банк России принял следующие нормативные документы, регламентирующие страховой рынок:

Анализ продаж электронной и бытовой техники · Методы анализа и страхование Статистический анализ энергетического рынка Европы: природный газ, электроэнергия, нефтепродукты . Сфера услуг и розничная торговля.

В году наиболее активно страховые компании начали интегрировать свои услуги с услугами различных финансовых и торговых посредников, такими как банки, лизинговые компании, автодилерские центры и т. Президент страховой компании НАСТА Гарри Делба отмечает, что одной из главных точек роста реального розничного страхования в последнее время стали банки.

Залоговые и лизинговые сделки, автокредитование и ипотека требуют страхования сопутствующих рисков. Если страхование автомобилей, купленных в кредит, стало довольно обычным явлением, то сейчас основной акцент делается на страхование недвижимости физических лиц в рамках ипотечных программ. Данный сегмент привлекателен для страховщиков, во-первых, в силу только начавшегося роста, а, во-вторых, цена каждого договора значительно выше стоимости по договорам других видов страхования. Рост рынка страхования имущества физических лиц в некоторой степени стимулирует рост страховой культуры населения Состав тройки лидеров по страхованию имущества за квартал года изменился по сравнению с итогами года.

Второе направление, на которое нацелились страховые компании в рамках комплексных продуктов с банками, - страхование заемщика от несчастных случаев при беззалоговом кредитовании.

Реферат Характеристика сегментов страхового рынка России

страхование страховой рынок - составная часть финансового рынка. Место страхового рынка в финансовой системе показано на рис. Его положение обусловлено двумя обстоятельствами. Если страховой рынок, например, предлагает страховые продукты по страхованию жизни, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т. Акционерная форма страховщиков доминирует на страховых рынках развитых стран.

Частные страховые организации принадлежат одному собственнику или его семье.

Продуктовая сегментация рынка помогает взглянуть на любую отрасль под Например, товарными группами рынка бытовой техники являются.

Для этого используется система маркетинговой информации. Выделяются два базовых вида маркетинга: Основными переменными в анализе по демографическому признаку выступают возраст, пол, размер семьи, уровень доходов. В случае если взять в качестве простых переменных для сегментации страхового рынка по демографическому признаку четыре возрастные категории: Все больше внимания уделяется в последнее время психогеографической сегментации.

Осознание человеком своих действительных нужд и предпочтений принято называть восприятием. Поскольку мотивы в сознании каждого человека выражены в разной мере, то, естественно, в каждом конкретном случае они могут привести к различным результатам. В этой связи потенциальный клиент страховой компаний может:

2.2. Сегментация российского страхового рынка

Сегментация российского страхового рынка Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 Следующая Одним из элементов маркетинговой стратегии является позиционирование страховщика. Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса.

Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам. Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации.

Фармацевтический рынок, рынок банковских и страховых услуг, услуг связи, . программы торгово-розничного маркетинга и совместного маркетинга, в зависимости от категории некоторые сегменты просели на.

Демографические переменные должны быть основными факторами, служащими базой для различения групп потребителей на страховом рынке. Одна из причин этого состоит в том, что потребности и предпочтения, уровень индивидуального риска наступления страхового события, а также интенсивность потребления страховых продуктов чаще всего тесно связаны как раз с демографическими признаками. Другая причина кроется в том, что демографические характеристики легче большинства других типов переменных поддаются замерам.

Важность демографической сегментации страхового рынка связана с тем, что страховые потребности населения возникают, как правило, с возрастом и ростом имущественного уровня. Молодых людей довольно сложно уговорить купить пенсионное страхование или долгосрочное страхование жизни, им меньше, чем более пожилым потребителям, понятно явление риска. Кроме того, у них еще нет накопленного имущества, о котором надо заботиться и защищать от непредвиденных случайностей.

Наиболее эффективным приемом деления страхового рынка по демографическим признакам является сегментация по признаку уровня доходов. Более обеспеченные люди, как правило, проявляют заботу о защите своих накоплений, имущества и здоровья, тогда как низшим слоям просто нечего страховать, у них также нет и возможности выплачивать страховую премию. В случае обязательного страхования беднейшее население предпочитает покупать минимальное покрытие, тогда как средний класс не ограничивается самыми простыми страховыми услугами.

Следует отметить, что разделение страхового рынка на сегменты по одному фактору часто является недостаточно эффективным. Сегментацию рынка необходимо проводить на основе сочетания двух или более демографических переменных. При психографической сегментации покупателей страховой продукции необходимо подразделять на группы по признакам принадлежности к общественному классу, образа жизни и характеристик личности.

Сегментация российского страхового рынка

Для удобства мы представили эти данные в таблице 2. Так же видят перспективу и сами банкиры: Сохраняя прямой канал продаж основным, российские страховщики не планируют в этом сегменте серьезных изменений: Следует отметить, что расширению прямого канала продаж в г. Как выглядит агентский канал в России? Увы, не лучшим образом:

Рынок Петербурга всегда сдержанно растет после падений: которые реализовываются через крупные розничные сети. по страхованию банковских карт, мобильной и бытовой техники, иного личного имущества. В целом сегмент страхования имущества физлиц по итогам года вырос.

По нашему мнению, страховой рынок — это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются предложение и спрос на нее. Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни. Первичным звеном страхового рынка является страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы. страховая компания — исторически определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.

страховой компании свойственны технико-организационное единство и обособленность. Кроме того, человеку предоставляется свобода заключения соглашений с другими людьми.

Сегментация страхового рынка

Создание гарантийного фонда в страховании жизни, в страховании автокаско Снижение кредитных рисков страхователей, повышение привлекательности страховых продуктов в глазах потенциальных страхователей Риски остаются внутри отрасли и распределяются пропорционально объемам бизнеса. Практические сложности реализации меры из-за различий в условиях договоров страхования Институт страхового омбудсмена Упрощение процедуры урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями Проблема источников финансирования страховых омбудсменов Отраслевые стандарты стандартные договоры, стандарты урегулирования убытков Снижение общего числа обоснованных и необоснованных жалоб на страховые компании Снижение гибкости страховых компаний.

Неизбежность исключений из правил. Если это будет делать регулятор, то возможны злоупотребления Распространение действия закона о защите прав потребителей на страхование Упрощение процедуры подачи в суд на страховую компанию Рост числа судебных разбирательств рост издержек , страховые компании будут вынуждены платить по спорным случаям рост мошенничества Источник:

В году темп роста российского рынка страховых услуг значительно превысил темп роста ВВП страны, несмотря на прогнозы.

Описание Содержание Иллюстрации Таблицы Описание До момента наступления кризиса в России развитие рынка страховых услуг происходило достаточно стабильно. Кризис оказал двоякое воздействие на данный рынок. С одной стороны снижение уровней доходов населения и компаний привело к снижению расходов на страхование.

Но с другой стороны высокие риски потерь средств, имущества, доходов и т. Вследствие двоякого воздействия произошли серьезные изменения в структуре рынка страхования. Наиболее существенные изменения можно наблюдать на рынке страхования имущества. Аналитики знают, что на этом рыночном сегменте не может наблюдаться упадок даже в условиях экономической нестабильности.

Поэтому наибольший интерес для них представляет то, как страховые компании смогут выполнить все возложенные на себя обязательства в сложных условиях кризиса. Оценка динамики данного сегмента рынка позволяет выделить два основных направления: В отношении выплат по страхованию других видов имущества фактором устойчивости компаний следует считать качество перестраховочной защиты портфеля и размер самого страховщика.

Так как пик выплат на рынке страхования имущества наблюдается примерно раз в лет, то это необходимо учитывать при составлении планов страховых компаний и расчете уровней тарифов. Поэтому те компании, которые на протяжении нескольких лет наблюдали низкий уровень выплат по данному виду страхования и снизили тарифы, неминуемо встретятся с проблемой сокращения сборов. В розничном секторе в году можно наблюдать рост залогового страхования и плавное повышение общего спроса на страховые услуги.

СЕГМЕНТАЦИЯ РЫНКА страховАНИЯ

Он насчитывает несколько сот видов страхования. Они структурированы по группам. Выделяются наиболее крупные следующие сегменты: В свою очередь, они подразделяются на подгруппы.

рассказал"РБК-Недвижимости" руководитель управления розничных продаж Поэтому рост рынка не превышает 10% по показателю страховой премии. водоснабжение, канализация);; домашнее имущество (бытовая техника, мебель"Условно сегмент загородных домов можно разделить на дорогие.

К началу ХХ века на российском страховом рынке функционировало несколько десятков страховых компаний, в том числе и иностранных, которые предоставляли страховые услуги по всем известным в то время видам страхования. Более лет назад, в году, то есть раньше, чем во многих других промышленно развитых странах, было учреждено и российское ведомство страхового надзора. Начиная с х годов нашего столетия и до конца х, в связи с изменением общественно-политического строя, система страхования была монополизирована, а ведомство страхового надзора было упразднено.

В этот период страхованием занимались органы государственного страхования, главным направлением деятельности которых было страхование населения, поскольку в условиях существования общественной собственности на средства производства страхование имущества предприятий в государственной страховой организации считалось нецелесообразным. В конце х годов было создано страховое общество Ингосстрах, имевшее сеть дочерних компаний и представительств за рубежом для осуществления страхования в сфере внешнеэкономической деятельности.

Экономические реформы, происходящие в России, создали реальные предпосылки для организации новой системы страхования. В настоящее время в России зарегистрировано более страховых компаний, из них около 70 с участием иностранного капитала. Представляют определенный интерес основные направления деятельности компаний: Задачами контрольной работы являются определение сущности страхового рынка России, характеристика его сегментов, а также произвести сравнительный анализ страховых рынков развитых стран.

Общая характеристика страхового рынка В настоящее время в условиях радикальной экономической реформы ощущается острая потребность выяснить, что такое современный страховой рынок и каковы его характерные черты.

Рынок страхования 2008-2009 с учётом влияния кризиса

Контактная аудитория представлена следующими аудиториями: Рост компаний и рынков лишил многих менеджеров по маркетингу непосредственного контакта с покупателями товара. Большое значение для маркетинга имеют характеристики того, кто предъявляет потребность на рынке. Разнообразие потребностей и их факторов формирует различные типы потребителей и соответствующие им модели потребительского поведения.

Выделяют пять типов клиентурных рынков: Сегментация страхового рынка — выделение группы страхователей, страховых продуктов и услуг или страховщиков, обладающих определенными общими признаками.

АНАЛИЗ РОССИЙСКОГО РЫНОК БЫТОВОЙ ТЕХНИКИ И ЭЛЕКТРОНИКИ. 1. Описание профилей крупнейших сетевых розничных точек по продаже бытовой техники. Российские .. Прием платежей;. страхование техники;.

Сегментация российского страхового рынка Одним из элементов маркетинговой стратегии является позиционирование страховщика. Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса.

Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам. Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей. Однако такая сегментация не даст ничего с точки зрения понимания закономерностей страхового рынка, поэтому она бесполезна. Вообще целью сегментации является деление страхового поля по признакам, достаточно точно описывающим потребительское поведение, а также уровень индивидуального риска наступления страхового события.

И чем меньше использовано факторов, тем более удачно проведена сегментация. Потребительское поведение, представляющее интерес при проведении маркетингового исследования, в целом описывается следующими параметрами: Ключевой задачей сегментации является правильное распознавание наиболее значимых факторов, позволяющих проводить оптимальное деление рынка на потребительские группы, характерные с точки зрения их поведения.

На сегодня в практике российских и зарубежных компаний существуют следующие основные типы деления страхового рынка:

Перспективы рынка страхования жизни в Украине